Все
разделы

Публикации

Мошенники заходят в банк в обед

Бюро кредитных историй «Эквифакс» нарисовало картину типичного мошенника, который берет кредит в банке, не имея ни малейшего намерения его вернуть. Об этом в докладе на ежегодном мероприятии для клиентов – Инфо-дне «Эквифакса» - рассказал заместитель директора по продажам Руслан Довбыш. 

Руслан Довбыш отметил, что никто не стоит на месте – ни отделы банков, которые специализируются на распознании фрода, ни разработчики IT-продуктов для «ловли» мошенников. Но было бы странно считать, что и злоумышленники не совершенствуют свои навыки по обману банков.

Большинство заявок на кредитные продукты от мошенников подаются в обеденный перерыв, примерно с 12 до 15 часов

Типичный мошенник имеет фамилию Семенов – а не Иванов, как можно было бы предположить. Наиболее часто встречающаяся в России фамилия уже не в чести у злоумышленников, они теперь используют другие. Зовут типичного мошенника Александр Александрович. И фотография в паспорте у него слегка размытая от частых переклеиваний, а черты лица – обычные, трудно запоминающиеся. Лицо круглое, волосы светлые, короткие, короче, он – обычный человек. Он мужчина, ему 32 года, и он любит поспать – большинство заявок на кредитные продукты от мошенников подаются в обеденный перерыв, примерно с 12 до 15 часов дня. Большинство обычных заемщиков банков подают документы на кредит в первой половине дня, и они моложе – среди 25-29-летних жителей России чаще всего встречаются добросовестные заемщики.

Типичный заемщик-мошенник чаще всего, холост. Он поумнел – если раньше в графе образование фигурировало среднее специальное, то теперь мошенники признаются, что они воспользовались возможностью получить высшее образование. Доход у мошенника – 55 тыс. рублей в месяц, в то время как у хороших заемщиков – в районе 30 тыс. И чаще всего мошенники берут кредиты на покупку продукции Apple. «Айфоны» – это девять наиболее популярных покупок в кредит у преступников. На десятой строке популярности фигурирует смартфон фирмы Samsung.

Но растет число мошенников, указывающих, что они замужем или женаты, а также растет число женщин – мошенниц

С течением времени, по наблюдениям БКИ «Эквифакс», возраст типичных мошенников не меняется. Но растет число мошенников, указывающих, что они замужем или женаты, а также растет число женщин – мошенниц. К тому же злоумышленники научились ловчить – они все чаще используют не засвеченные ранее в преступных схемах номера стационарных и мобильных телефонов.

Что мы знаем о мошенниках? Мошенники редко работают в одиночку, они все реже используют одинаковые телефоны и адреса, и тщательнее занимаются подбором оптимальных данных в заявках.

Мошенники становятся умнее и изобретательней, с каждым днем становится сложнее и сложнее выявить их в общем потоке заемщиков. Поэтому «Эквифакс» предлагает объединять мошенников в группы и выявлять шаблон поведения у целой группы таких людей.

В зале разгорелась жаркая дискуссия о том, можно ли призвать наши правоохранительные органы ловить мошенников за руку, то есть уже на этапе обращения в банк. Оказалось, что положительный опыт уже есть у банков «Хоум Кредит» и МТС-банка. Так, в одном из районов Москвы они объединили свои усилия и с помощью полиции «накрыли» группу «фальшивых заемщиков» из Ростовской области.

Банки нарушают закон о защите персональных данных. Ведь мошенник не давал согласия на передачу своего изображения

Был спор в зале и о том, считать ли создаваемую межбанковскую базу фотографий мошенников легитимной, так как, по мнению ряда юристов, передавая в базу такие фотографии, банки нарушают закон о защите персональных данных. Ведь мошенник не давал согласия на передачу своего изображения. Да и не даст. Но само по себе изображение человека, от которого отрезаны все иные данные, как-то – фамилия, имя, отчество, или номер мобильного телефона, уже не является персональными данными, заявили представители Тинькофф-банка. «Сама по себе фотография – это просто изображение человека, а не данные об этом человеке», - заявил руководитель отдела предотвращения мошенничества Тинькофф-банк Артем Харченко.

Елена Гостева , Банкир.Ру