Все
разделы

Публикации

Надежда Громова: «Все действия банка направлены на универсализацию и диверсификацию бизнеса»

Как в кризис найти доступ к долгосрочным источникам фондирования? Почему у банков возникают проблемы с длинными деньгами? В чем секрет успешной работы в непростой экономической ситуации? Об этом и многом другом в интервью порталу Банкир.Ру рассказывает вице-президент банка «Пересвет» Надежда Громова.

— С какими финансовыми результатами ваш банк закончил 2015 год?

— Финансовые результаты 2015 года очень позитивные. Банк нарастил активы до 187 млрд руб. и по этому показателю вошел в топ-50 российских банков. Это стало возможно благодаря росту капитала, который за прошлый год увеличился на 51% и составил по данным МСФО 22,3 млрд руб. Хорошее качество активов и рост капитала сделали возможным достижение коэффициента достаточности общего капитала по методологии Базель III на уровне 20%.

За счет привлечения долгосрочных ресурсов и снижения их стоимости чистая процентная маржа к концу года выросла до 4,6%

За 2015 год мы заработали 3,8 млрд руб. прибыли, сохранив показатели рентабельности активов и капитала на достаточно хорошем уровне — 2,5% и 20,6% соответственно. За счет привлечения долгосрочных ресурсов и снижения их стоимости чистая процентная маржа к концу года выросла до 4,6%.

Объем средств корпоративных клиентов вырос на 24% и достиг 76,5 млрд руб. на конец года. Объем вкладов физических лиц вырос до 23,0 млрд руб. по сравнению с 17,0 млрд руб. в 2014 году. Объем заимствований на публичном рынке достиг 32,6млрд руб.

Сильная капитализация и рост пассивной базы позволили банку наращивать объемы бизнеса. Кредитный портфель вырос на 48,2%, до 128,7 млрд руб. Драйверами роста выступили кредиты, выданные под инфраструктурные проекты и на цели развития малого и среднего бизнеса,— оба направления показали прирост более 60%. Несмотря на высокую динамику портфеля, мы сохранили его качество — NPL по итогам 2015 года составил всего 1,03%.

— На чем сейчас в основном сосредоточен бизнес вашего банка — на рознице или корпоративном бизнесе? Почему?

— Все действия банка направлены на универсализацию и диверсификацию бизнеса. Мы работаем с разными субъектами экономики: крупным корпоративным бизнесом, доля которого составляет 32% в активах и 25% в пассивах; предприятиями с государственным участием, а также с предприятиями, участвующими в реализации совместных программ сотрудничества с государством, выполняющими обязательства по государственным контрактам, заключенным с субъектами РФ, министерствами, организациями с государственным участием, стратегически значимыми для экономики РФ, на долю которых приходится 22% активов и 23% пассивов банка; малым и средним бизнесом,  занимающим 24% активных операций банка; физическими лицами, межбанковским сообществом и независимыми российскими и иностранными инвесторами.

— Как банк решает проблему «длинных денег» в фондировании?

Ликвидность в банке «Пересвет» сбалансирована и по срокам, и по ставкам

— Проблемы с длинными деньгами возникают у банков на фоне длинных активов, размещенных по фиксированной ставке и на длительный срок. Они требуют длительного фондирования и желательно тоже по фиксированной ставке. Доля длинных кредитов (свыше трех лет) в портфеле нашего банка невысока — не более5%. Средняя дюрация портфеля — девять месяцев. Фондирование на длинные кредиты МСП мы черпаем в банке поддержки малого и среднего предпринимательства АО «МСП-Банк». Крупный корпорат закредитован на срок свыше трех и не более пяти лет в сумме 0,9 млрд руб. Поэтому ликвидность в банке «Пересвет» сбалансирована и по срокам, и по ставкам.

Основная часть клиентов, приходящих в банк, остаются здесь и переходят на комплексное обслуживание, что формирует устойчивую клиентскую базу. Есть такой показатель в нашей управленческой отчетности, как лояльность, — данные по нему мы раскрываем в отчетности по МСФО начиная с 2013 года.

Процент стабильных остатков на конец 2015 года составил более 80%, что является индикатором доверия к банку

Так вот, доля клиентов в пассивной базе, работающих с банком свыше трех лет, составляет сейчас 69%. Значительная часть из них приходится на крупнейшие государственные компании и их дочерние предприятия, корпоративный бизнес реального сектора экономики: электроэнергетики, транспорта, промышленности и производства.

Процент стабильных остатков на конец 2015 года составил более 80%, что не только является индикатором доверия к банку, но и выступает дополнительным источником среднесрочной и долгосрочной ликвидности.

Еще один способ привлечения денег «в длину» — размещение облигаций на внутреннем и внешнем рынках публичных заимствований. Банк целенаправленно вышел на рынок публичного долга в 2014 году. За прошлый год объем выпусков облигаций достиг 24,6 млрд рублей. Стабильная рейтинговая оценка позволяет привлечь долгосрочные ресурсы.

Стабильная рейтинговая оценка позволяет привлечь долгосрочные ресурсы

Наша работа на рынке публичных заимствований вкупе с хорошими финансовыми результатами и высокой оценкой со стороны рейтинговых агентств позволила в 2015 году привлечь на рынке ценных бумаг долгосрочные ресурсы. Банк разместил первый выпуск субординированных кредитных нот (обращаются на Ирландской фондовой бирже) на общую сумму 8 млрд руб. на срок 10,5 лет под 13,25%. Во второй половине 2015 года были размещены пятилетние биржевые облигации в рамках Программы на общую сумму 9,6 млрд. Отдельно отмечу, что дюрация всех выпущенных облигаций Банка, находящихся сейчас в обращении, — свыше 2,5 лет.

— Вы неоднократно увеличивали капитал — за счет чего? Какие планы у вас на этот год по увеличению капитала?

Прибыль банка всегда капитализируется

— В начале 2014 года перед банком была поставлена основная стратегическая задача — повышение капитализации, в связи с чем уже в начале года банк провел дополнительную эмиссию обыкновенных акций на 802,3 млн руб., в августе 2014 был заключен договор о привлечении субординированного займа на бессрочной основе в сумме 150 млн долларов США, условия которого позволили регулятору включить его в расчет основного капитала. Кредитные ноты (LPN) в размере 8 млрд руб., размещенные банком в 2015 году, также были признаны субординированными и вошли в расчет дополнительного капитала. Прибыль банка также всегда капитализируется.

В начале 2016 года банк вошел в систему докапитализации через ОФЗ

Рост капитала в 2015 году составил 51%. Мы занимаем 36-е место в системе российских банков по уровню капитала. Мы планируем уделять значению показателя достаточности капитала повышенное внимание и в будущем. В этом основа низкорисковой стратегии банка, именно поэтому она называется консервативной. В начале 2016 года банк вошел в систему докапитализации через ОФЗ.

— Расскажите о планах вашего банка по финансовым результатам на этот год.

— Стратегия развития банка не предполагает агрессивного роста, вместе с тем мы считаем необходимым сохранить достигнутые в 2015 году позиции в банковской системе, поэтому рассматриваем возможность роста на уровне роста в топ-50 крупнейших банков. Основной упор будет сделан на поддержание на приемлемом уровне маржи и сохранении высокого качества активов.

— Какие события в прошлом году вы можете указать как наиболее важные для вашего банка?

Банк начал сотрудничество со вторым международным рейтинговом агентством — Fitch

— 2015 год был достаточно насыщенным. Пожалуй, в первую очередь хотелось бы отметить высокую оценку со стороны международных рейтинговых агентств. Рейтинговое агентство Standard & Poor's подтвердило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги АКБ «Пересвет» на уровне B+/B, несмотря на повышение экономических и отраслевых рисков в России, сохранив прогноз «Стабильный». Банк начал сотрудничество со вторым международным рейтинговом агентством — Fitch, которое присвоило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) на уровне «B+/Негативный», но уже в октябре 2015 года изменило прогноз на «Стабильный». 

В прошлом году банк вошел в топ-50 крупнейших финансовых институтов, и сейчас занимает 44-е место по размеру активов. Серьезная работа была проделана командой для повышения капитализации, тем самым мы укрепили свои позиции среди российских банков, занимая 36-е место по размеру капитала.

Мы вышли на международный рынок

Рост капитализации и укрепление позиций банка отразились на росте доверия клиентов и инвесторов, что нашло отражение в спросе на долговые ценные бумаги банка. Мы вышли на международный рынок, где на Ирландской бирже разместили по нормам английского права свой первый выпуск субординированных кредитных нот. Работа, которую банк осуществлял на рынке ценных бумаг, была высоко оценена банковским сообществом. На XIII Российском облигационном конгрессе банк был объявлен победителем в номинации «Эмитент года» Cbonds Awards 2015. Накопленный опыт позволил банку попробовать себя в новом качестве — организатора.

— Расскажите о планах на этот год: чего планируете достичь, что хотели бы реализовать.

— При работе с корпоративными клиентами стратегически значимым для нас является работа с сегментом «Инфраструктура (государственные контракты)». Мы считаем это направление одним из самых низкорисковых в кредитовании и планируем к концу 2017 года довести объем такого кредитного портфеля в бизнесе банка до 35%. Другое перспективное направление, для нас новое,— корпоративные инвестиции. Мы планируем развивать работу банка с клиентом начиная с обычного краткосрочного кредитования и заканчивая консультированием в области подготовки инвестиционных презентаций, публичных раскрытий деятельности, подготовки клиента к выходу на рынок публичных заимствований.

В ближайшие два года планируется увеличить долю средств физических лиц в обязательствах до 17%, для сохранения позиции на рынке

На рынке капиталов основным приоритетом для нас в ближайшем будущем является увеличение сроков заимствований. Мы понимаем, что российский крупный производственный бизнес нуждается в длинных инвестициях на модернизацию производства, ремонт основных средств, внедрение новых технологий. Поэтому объем и сроки наших заимствований будут исходить из потребностей банка и рыночной конъюнктуры. При работе с физическими лицами в ближайшие два года планируется увеличить долю средств физических лиц в обязательствах до 17%, для сохранения позиции на рынке. Планируем внедрить пакетированные наборы услуг.

— Используете ли вы в вашей работе какие-либо интересные инновационные решения?

— Да, такие решения у нас есть. Мы смогли предложить нашим инвесторам долгосрочный финансовый инструмент для вложения с понятной доходностью и с обязательством выкупить долг в случае изменений в законодательной базе. Это были пятилетние биржевые облигации на общую сумму 5 млрд руб. Процентная ставка первых двух купонов фиксирована на уровне 13.5%, далее ставка купона определяется значением G-кривой доходности ОФЗ соответствующей дюрации, публикуемой ЗАО «ФБ ММВБ» и увеличенной на 1,25% годовых. Новаторство этого выпуска заключалось в том, что инвестор обладает уникальной возможностью предъявить облигации к досрочному выкупу в случае, если эмитент перестанет удовлетворять требованиям к инвестированию пенсионных накоплений.

Создание государственного спроса на услуги МСП является большим шагом для развития реального сектора экономики

В области кредитования можно отметить пилотные проекты «Малый при большом», реализуемые совместно с МСП-Банком для кредитования субъектов МСП, выполняющих заказы крупных компаний и компаний с госучастием. Число подобных инструментов невелико, и создание государственного спроса на услуги МСП является большим шагом для развития реального сектора экономики.

— Говорят, что кризис — это время возможностей. Вы согласны с этим? Какие возможности открылись для вашего банка?

— Активная и успешная работа на рынке долгового капитала открыла нам доступ к долгосрочным источникам фондирования. Мы планируем наращивать срочность фондирования за счет привлечения долгосрочных ресурсов инвесторов. Это дает возможность оказывать существенную поддержку реальному сектору экономики, испытывающему дефицит «длинных денег», расширять сферу взаимодействия с корпоративным бизнесом и государственными предприятиями, предлагая им новые условия и новые продукты. Работа в этом направлении уже позволила нам расширить круг клиентов за счет высококлассных заемщиков из сектора транспортной инфраструктуры, энергетики и легкой промышленности.

Мария Троекурова , Банкир.Ру